كيف تحصل على قرض لشراء سيارة

محتوى المقال:

• متطلبات البنك
• مزايا التقدم بطلب للحصول على قروض السيارات من خلال البنك ووكالة بيع السيارات
• نقاط مهمة في التأمين على السيارات
• هل يستحق أخذ قرض "بدون فوائد"
• قرض شراء السيارة
• نصائح للحصول على قرض السيارة الآمن

اليوم ، أصبح شراء سيارة أكثر شيوعًا. بالنسبة للعديد من العائلات ، تصبح السيارة ضرورة في حياتهم اليومية. وفقًا لـ Avtostat ، يتم شراء كل سيارة ثانية تقريبًا في روسيا بأموال مقترضة. يصبح الحصول على قرض لشراء سيارة في متناول الجميع من سنة إلى أخرى.

إذا استوفى المقترض متطلبات مؤسسة الائتمان ، فلن يكون من الصعب الحصول على قرض لشراء سيارة. هناك دائمًا ثلاثة متطلبات تقريبًا:

• التسجيل أو التسجيل على أراضي الاتحاد الروسي وتوافر الوثائق التي تؤكد ذلك ؛
• دخل ثابت ومنتظم بالمبلغ الكافي لدفع دفعة شهرية ؛

يجب أن يكون للمقترض المحتمل دخل ثابت ومستقر. الراتب المقدم في المستندات الداعمة له دور مهم. لا يمكن أن تتجاوز الدفعة الشهرية المخططة 50٪ من الدخل المستلم. ومع ذلك ، يمكن الحصول على قرض حتى مع دخل شخصي صغير ، وجذب المقترض المشارك (قريب قريب ، على سبيل المثال ، الزوج).

من السهل الحصول على الأموال عن طريق الائتمان. دعونا نناقش كيفية الحصول على قرض بشكل صحيح لشراء سيارة ، حتى لا تندم لاحقًا على الاتفاقية المبرمة.

بنوك مختلفة - متطلبات مختلفة

اليوم ، إذا حاولت ، يمكنك الحصول على قرض لأي سيارة تقريبًا - جديدة تمامًا ومستعملة ، محلية أو مستوردة. تقدم مؤسسات الإقراض المختلفة قروضًا لجميع أنواع النقل. من أجل عدم تلقي مفاجآت غير سارة لاحقًا ، قبل إبرام صفقة ، يجب أن تقرأ بعناية جميع تفاصيل المستند الذي يتم توقيعه.

يتم ملاحظة نمط مستقر - يتم الجمع بين المتطلبات الصارمة لاختيار الدائن وشروط مواتية. على العكس من ذلك ، يتم دائمًا الجمع بين المتطلبات الأكثر ليونة ومعدل الفائدة المرتفع والتكاليف الإضافية من آهات مشتري السيارة.

على سبيل المثال ، تنظر VTB و Sberbank في الطلبات فقط مع الأوراق الرسمية (2-NDFL) التي تؤكد ملاءة المقترض. ستسمح لك حزمة المستندات الممتدة المقدمة بالاعتماد على نسبة مئوية أكثر ملاءمة.

يتم اتخاذ الموقف المعاكس من قبل CreditEvorBank والمعيار الروسي. يمكن إصدار قرض لأي مواطن في الاتحاد الروسي تقريبًا ، في حين أن النسبة ستكون أعلى من المتوسط. إن استخدام مثل هذه الأساليب يسمح للبنوك بتعويض الخسائر الناجمة عن عدم السداد.

تختلف أيضًا تكتيكات البنوك فيما يتعلق بالبائعين. يفضل المقرضون الأكثر تحفظًا العمل مع التجار الإقليميين الرسميين. يأخذ آخرون هذا المعيار في الحسبان قليلاً ، لكن يخضعون للمعاملة بوساطة تاجر سيارات ، والذي يعمل في هذه الحالة كنوع من متجر العمولة. سيتطلب خيار المعاملة هذا وقتًا إضافيًا لإكمال التشخيص الكامل وفحص السيارة.

المقرضون الأكثر تحفظًا مستعدون لإصدار أموال حصريًا لشراء سيارات جديدة ، فهم لا يفكرون في السيارات المستعملة. صفقات الائتمان الأخرى للسيارات القديمة 3-5 سنوات. مع بعض الاجتهاد ، يمكنك العثور على مؤسسة ائتمانية لشراء سيارة تتمتع بخبرة 10 سنوات أو أكثر. فوائد مثل هذه الصفقة مشكوك فيها للغاية.

الحصول على الموافقة على قرض لسيارة جديدة أو قديمة هو اختلافان كبيران. تعتبر السيارة الجديدة سيارة بدون تشغيل ، آخر عامين من الإنتاج. تذهب البنوك عن طيب خاطر إلى الإقراض لشراء سيارة جديدة. سيستغرق الإجراء الكامل المكون من خمس مراحل متتالية بضعة أيام أو ساعات ، حسب نوع القرض:

• في الصالون ، اختر النموذج الذي يعجبك ؛
• نبرم عقود بيع وشراء التأمين.
• نمر بإجراءات معالجة القرض ونوقع اتفاقية تعهد ؛
• نقوم بتحويل الأموال إلى حساب تاجر سيارات ؛
• نستلم سيارتنا حسب شهادة القبول.

إذا كنت تخطط لشراء سيارة مستعملة ، فإن المُقرض يضع متطلبات إضافية. أولاً ، لن يقبل البنك كل سيارة مستعملة كضمان. من بين المتطلبات التقليدية للسيارات: الأميال التي تصل إلى 100 ألف كم ، العمر وقت إتمام سداد القرض - حتى 8 سنوات. للسيارات المستوردة ، متطلب إضافي: تأكيد الاستيراد إلى الدولة عن طريق مركز تاجر رسمي وتوافر المستندات للتخليص الجمركي.

إذا كان الهدف هو الحصول على قرض لشراء سيارة من شخص عادي ، فستحتاج إلى وسيط - كيان قانوني. ستكون هناك مراحل إضافية في الصفقة تتعلق بضرورة تسليم السيارة قبل شرائها من متجر متخصص بالسيارات. يمكن أن يؤدي دورها تاجر سيارات.

يستغرق البنك 2-3 أيام للنظر في الطلب. الأشهر الثلاثة إلى الأربعة القادمة هي فترة الموافقة ، إذا لزم الأمر ، يمكن تمديدها. عادة ، يتطلب ذلك إحضار مستندات جديدة تؤكد الملاءة - شهادة دخل ، إلخ.

مزايا المعاملات من خلال البنك ووكالة بيع السيارات

تتيح لك التقنيات الحديثة إصدار قرض في مكان شراء السيارة. هذا يوفر الوقت بشكل كبير ويوفر على المشتري المزيد من الجري حول البنوك. ومع ذلك ، يفضل معظم مشتري قروض السيارات التقدم مباشرة إلى البنوك. يتم تحديد القرار النهائي على أساس درجة تلبية احتياجات المقترض.

إذا كان السعر الأدنى فقط مهمًا في هذه المرحلة ، فإن الاستئناف المباشر لمؤسسة ائتمانية سيسمح لك بالحصول على قرض بسعر فائدة أقل بنسبة 1-1.5٪ ، ولكن بالاقتران مع توسيع متطلبات حزمة المستندات وربما بدفعة أولى كبيرة.

عادة ما يتعاون وكلاء السيارات مع العديد من البنوك. إذا نظرت بصبر ، يمكنك العثور على عروض ترويجية يقدم خلالها تجار السيارات علامات تجارية فردية على الائتمان بمعدل 3-5 ٪ أقل من المعتاد. لا يمكن لأي بنك أن يقدم مثل هذه الشروط. المؤسف الوحيد هو أن مثل هذه الأعمال نادرة.

يمكن أن ينفد الصبر والمقتصد في استخدام القروض والقروض السريعة دون تأمين من البنوك. الأول يوفر الوقت ، والأخير يوفر الموارد المالية. لكن. إذا ألقيت نظرة فاحصة على الظروف ، فلن تبدو الفائدة الناتجة جذابة بعد الآن.

تقريبًا في أي وكالة لبيع السيارات توجد فرصة للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة سريع. بعد نصف ساعة أو ساعة من تقديم وثيقتين اثنتين (يجب أن يكون أحدهما جواز سفر) ، يتم إصدار قرض بالمبلغ المطلوب ، ويمكنك العودة إلى المنزل في سيارتك الخاصة.

بسبب المخاطر المتزايدة من جانب البنك (يتم فحص ملاءة المقترض بشكل سطحي) ، يقوم البنك برفع سعر الفائدة من المعيار بنسبة 0.5-2٪. أيضًا ، تزداد متطلبات الدفعة الأولية بنسبة 10-20٪. قد ينخفض ​​الحد الأقصى لمبلغ القرض وفترة السداد.

إذا لم يكن هناك وقت لجمع المستندات التي تؤكد الملاءة المالية ، فيمكنك حساب مبلغ الدفعة الزائدة.

تأمين قرض السيارة

قروض السيارات هي صفقة رهن. تظل السيارة المشتراة تعهدًا حتى السداد الكامل للمبلغ الذي تم الحصول عليه. بعد التسجيل لدى شرطة المرور ، يتم نقل جواز السفر للمركبة إلى البنك للتخزين حتى سداد القرض. في حالة عدم وفاء المدين بالالتزامات بشكل صحيح ، يمكن مصادرة السيارة وبيعها لسداد الديون المستحقة على القرض.

ومع ذلك ، تتعطل السيارات وتتعرض لحوادث الطرق وتتعرض للسرقة. لذلك ، تفرض العديد من مؤسسات الائتمان التسجيل الإلزامي لتأمين CASCO.تمنح بوليصة التأمين مزايا لكل من البنك ومالك السيارة الجديد. في حالة تلف السيارة ، يتلقى مالك السيارة مدفوعات للإصلاحات. إذا تعذرت استعادة السيارة بعد وقوع حادث ، فستقوم شركة التأمين بدفع جزء من الدين المستحق.

العيب هو التوصية الملحة في كثير من الأحيان من قبل مقرض شركة التأمين بشروط دون المستوى الأمثل. يتعلق الأمر بإفادات ممثلي البنك حول إمكانية توقيع اتفاقية فقط في حالة وجود تأمين من الشركة الشريكة. تنص تشريعات الاتحاد الروسي على حق المستهلك في اختيار شركة لشركة CASCO. إن معرفة حقوقك سيوفر لك المال على التأمين.

يجب ألا تكون سريعًا في التخلي عن شركة التأمين الموصى بها. معاينة عروض المنافسين. في الواقع ، قد لا تكون الظروف تنافسية فحسب ، بل هي الأفضل أيضًا. تُدرج بعض البنوك مدفوعات التأمين في جسم القرض ، ولكن غالبًا ما يقترن ذلك بزيادة الدفعة المقدمة.

تقدم مجموعة من البنوك القرض دون إصدار بوليصة تأمين إجباري. المطلب الوحيد هو وجود 30٪ من تكلفة السيارة المشتراة والنسبة السنوية تزداد بنسبة 5٪ (18.5٪ مقابل 13.5٪ مع التأمين).

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن إصلاح السيارات بدون تأمين يقع على عاتق المالك بالكامل. يمكن أن تؤدي الفوائد المشكوك فيها للادخار عند رفض الحصول على بوليصة تأمين لسيارة ائتمان إلى خسائر مالية كبيرة لاحقًا.

إذا لم يكن لدى المشتري أموال للتأمين ، فيمكن للبنك أن يقدم قرضًا يتضمن مدفوعات التأمين. يمكن أن يشمل مبلغ القرض سداد CASCO و OSAGO لكامل فترة القرض أو لمدة عام واحد فقط. عادة ما توفر البنوك مثل هذه الفرصة مع زيادة في الدفعة الأولية بنسبة 10٪.

"قرض بدون فوائد

بعد القرض غير المؤمن ، حيلة أخرى هي "قروض بدون فوائد". في جوهره ، قرض السيارة بنسبة 0٪ عبارة عن خطة سداد بالتقسيط. في الآونة الأخيرة نسبيًا ، تداولت البنوك عروض مماثلة. الآن العديد من وكلاء السيارات يستخدمون هذه الحيلة.

يجب توخي الحذر عند الدخول في اتفاقية قرض مجاني بشروط مشابهة للقرض التقليدي. يجب أن تعود أي تجارة بالفوائد على شخص ما. بعد التوقيع على خطة التقسيط ، لا تعود ملكية السيارة للمشتري. حتى التسوية الكاملة ، تكون السيارة ملكًا للمقرض. قد يكون أي انتهاك ضئيل لشروط الاتفاقية بمثابة ذريعة لأخذ السيارة بعيدًا عن المقترض.

يمكن تقديم قرض مماثل من قبل تاجر معتمد لسيارة بدون تشغيل. في الوقت نفسه ، يمكن أن يصل حجم الدفعة المقدمة إلى 30-40٪. عادة ما يتم المبالغة في معدل التأمين الإجباري بنسبة 2-3٪.

تبين أن قرض السيارة المجاني الجذاب من الخارج يكون بعيدًا عن كونه حكاية خرافية عند التحقق منه. إذا لم تكن قد قررت بعد خطة التقسيط ، ففكر في إمكانية خطة التقسيط أخيرًا.

نظام إعادة الشراء

لا يزال نظام قروض السيارات ذات أجل الاستحقاق المؤجل مع خيار إعادة الشراء غير معتاد. في هذه الحالة ، يتم تقسيم المبلغ المدفوع بالكامل إلى جزأين:

• الأول يخضع لسداد شهري على أجزاء متساوية وفقًا لنظام الأقساط ؛
• هناك خيارات إضافية لإطفاء الثانية.

عند إبرام اتفاقية قرض مع تاجر ، يتم وضع اتفاقية بيع وشراء أولية. بعد انتهاء سداد القرض ، يبيع المقترض السيارة إلى التاجر وفقًا للشروط الموضوعة مسبقًا. يتم استخدام الأموال المستلمة لسداد دين القرض.

عند إبرام مثل هذه الاتفاقية ، عادةً ما يحدد التاجر بوضوح متطلبات السيارة المرتجعة. في حالة انتهاك أي شرط ، يحق للتاجر عدم شراء السيارة.

يحق للمقترض ، إذا لم يرغب في التخلي عن سيارته ، المساهمة بالمبلغ المفقود بالكامل.

مع هذا الشكل من القروض ، يمكن أن يصل الدين المؤجل إلى 20-50٪ ، وتكون الدفعات الشهرية أقل من قرض السيارة بشروط أساسية. ومع ذلك ، فإن تكاليف الفائدة أعلى ، حيث إنها تنخفض في القرض القياسي مع انخفاض المبلغ المتبقي ، بينما في نظام إعادة الشراء ، يظل مبلغ السداد كما هو حتى الشهر الماضي.

نظام قرض السيارة هذا جذاب للسيارات المتغيرة باستمرار. بموجب هذا النظام ، يتوفر شراء السيارات الأجنبية فقط وليس في جميع وكلاء السيارات.

بعض النصائح البسيطة

قروض السيارات لديها الكثير من التفاصيل الدقيقة والمزالق. ستساعدك بعض النصائح على الانتقال من التقدم بطلب للحصول على قرض إلى شراء سيارة بأقل التكاليف العاطفية والمالية:

• تقييم قدراتك المالية بموضوعية ، وتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي ترغب في تحويله شهريًا لسداد الديون ؛
• استكشف جميع مصادر المعلومات المتاحة حول شروط القروض المقدمة: البرامج المصرفية والعروض الترويجية والعروض من وكلاء السيارات. قبل اتخاذ القرار النهائي لإبرام صفقة ما ، عليك أن تدرس بعناية أكبر عدد من العروض في السوق. كلما توفرت لديك معلومات أكثر ، كلما كان العرض الذي تختاره أكثر ملاءمة ؛
• يجب عليك أولاً حساب تكلفة اتفاقية القرض. وهي تشمل: الدفع الأولي ، وتكاليف إصدار الأموال ، ومدفوعات التأمين ، والنفقات غير المتوقعة ؛
• وتجدر الإشارة بشكل خاص عند إبرام العقد إلى أقسام مكتوبة بأحرف صغيرة. إذا كانت هناك لحظات لا تفهمها ، فلا توقع على المستندات حتى يتم شرح الأماكن غير المفهومة. من الأفضل تحريك الصفقة قليلاً بدلاً من عض مرفقيك لسنوات.

سيسمح لك الامتثال لهذه القواعد البسيطة بالاستمتاع بعملية الشراء. احصل على قروض السيارات المناسبة لك!