محتوى المقال:
- مزايا وعيوب قرض السيارة
- قرض أو قرض سيارة
- كيفية اختيار أفضل بنك
- تصنيف أفضل البنوك للحصول على قرض السيارة
من الصعب تخيل شخص عصري بدون سيارة. علاوة على ذلك ، في حالة عدم وجود المبلغ المطلوب للشراء ، يلجأ العديد من سائقي السيارات ، دون تردد ، إلى البنك ، على الرغم من أن هذا يستلزم بعض الالتزامات طويلة الأجل.
كيفية اختيار البنك المناسب للحصول على قرض السيارة - في مراجعتنا.
مزايا وعيوب قرض السيارة
شركات الإعلان للبنوك مقتنعة بأن شراء سيارة باستخدام أموال الائتمان هو إجراء بسيط وغير مكلف. ولكن هل هو حقا كذلك؟
من بين الجوانب الإيجابية لقرض السيارة ما يلي:
- سهولة التسجيل
- القدرة على البدء فورًا في استخدام السيارة ، ودفع ثمنها تدريجيًا ؛
- الاستلام السريع لأي مبلغ تقريبًا من أموال الائتمان ؛
- فترة طويلة لسداد القرض ؛
- التسجيل التلقائي لسياسة CASCO.
لا يكتمل أي منتج مالي بدون عيوب ، والتي في هذه الحالة يجب تسميتها:
- احتمال رفض القرض بناءً على نتائج فحص مقدم الطلب وملاءته ؛
- تؤدي فترة السداد الطويلة إلى ارتفاع مستوى المدفوعات الزائدة لسيارة ، حتى مع انخفاض معدل الفائدة ؛
- حدود التشكيلة التي تحددها بعض البنوك بالاتفاق مع المتعاملين الرسميين ؛
- صعوبة الحصول على سيارة مستعملة بسبب زيادة متطلبات البنك وزيادة سعر الفائدة ؛
- الحاجة إلى السداد الأولي ، الذي يختلف مبلغه حسب ظروف البنوك ؛
- يمكن أن يُعزى إصدار سياسة CASCO أيضًا إلى العيوب ، نظرًا لأنه مصمم للحفاظ على الممتلكات العائدة للبنك ، فإنه سيكلف مالك السيارة مبلغًا كبيرًا ؛
- تتضمن أي مؤسسة مالية عمولات ومدفوعات خفية في العقد.
قرض أو قرض سيارة
كلا الإجراءين الماليين لهما عدد من الجوانب الإيجابية والسلبية ، لذلك يجب دراسة كل منهما حسب ظروف البنوك.
عند شراء سيارة اقتصادية ، يمكنك دفع ثمنها في وقت قصيريفضل القرض الاستهلاكي للأسباب التالية:
- ستكون السيارة مملوكة للمالك على الفور ؛
- في حالة ظهور صعوبات مالية ، سيتمكن المالك من بيع سيارته وتغطية الديون ؛
- يتخلص سائق السيارة من الالتزام بشراء وثيقة CASCO ؛
- من خلال القرض الاستهلاكي يكون من الأسهل شراء سيارة في السوق الثانوية.
من ناحية أخرى ، توفر قروض السيارات مبالغ أكبر بكثير من المال ، مع معدل فائدة منخفض وأنواع مختلفة من البرامج التفضيلية.
خيارات قرض السيارة
أنواع قروض السيارات الصالحة في 2019:
- لشراء سيارة جديدة من تاجر معتمد بدفعة أولية والتسجيل الإجباري لسياسة CASCO ؛
- لشراء سيارة مستعملة ، الأمر الذي يتطلب أيضًا سياسة CASCO ، زيادة سعر الفائدة ولا يتطلب دائمًا موافقة البنك ؛
- سيارات من برنامج دعم الدولة ، نطاق محدود ، ولكن مع دفعة أولى مخفضة وسعر فائدة صغير ؛
- برنامج المقايضة ، الذي يسمح لك بتسليم سيارتك كدفعة مقدمة لسيارة جديدة ، والذي ، حتى بسعر البنك الأقل ، يلغي الحاجة إلى العثور على مشترٍ.
- خدمة الدفع المؤجل ، بافتراض أن المقترض يختار حجم الدفعة الشهرية مع تأجيل المبلغ المتبقي للدفع الأخير ؛
- برامج منفصلة لشراء المركبات التجارية.
كيفية اختيار أفضل بنك
عند اختيار مؤسسة مالية ، يمكن للمستهلك أن يتعرف على تصنيف البنوك ، الذي تم تجميعه من قبل وكالات مختلفة واستناداً إلى البيانات المالية المقدمة من البنك المركزي. ومع ذلك ، ليس كل شخص على دراية عميقة بالأصول والخصوم والمودعين ، لذلك يُنصح العميل المحتمل بالاهتمام بالجوانب التالية:
1. متطلبات المتقدمين
لذلك ، لدى البنوك المختلفة متطلبات متباينة لسن العميل. يمكن الحصول على قرض السيارة في الغالب من قبل الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عامًا ، ولكن بعض البنوك ، على سبيل المثال ، بنك Cetelem ، تعتبر المتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 75 عامًا.
2. برامج قروض السيارات
النظر في بنك معين ، ينبغي للمرء دراسة جميع برامج الإقراض التي يقدمها ، ومن بينها:
- قياسي ، مزود بمجموعة كاملة من المستندات ؛
- القرض السريع ، الذي لا تحتاج إلا إلى جواز سفر ورخصة قيادة لأجله ، ولكنه سيوفر فائدة عالية ؛
- وجود أو عدم وجود نظام المقايضة ؛
- وجود أو عدم وجود البرنامج "ب" ، والذي ينص على الموافقة على قرض السيارة مع خيار إعادة الشراء.
3. شروط قرض السيارة
من بين العوامل المهمة التي سيتم التأكيد عليها عند الموافقة على قرض أو في رفضه ، يمكنك ملاحظة:
- قائمة بالمركبات التي يكون البنك على استعداد لتقديم قرض لها ، بما في ذلك حالتها. نظرًا لأن عددًا من البنوك تتعاون حصريًا مع وكلاء السيارات ، فإنها لا تقدم قروضًا للسيارات المستعملة ؛
- الحجم الأقصى لقرض السيارة ؛
- فترة سداد القرض
- مستوى سعر الفائدة
- متطلبات الدفعة المقدمة وحجمها ؛
- متطلبات إصدار سياسة CASCO.
4. جوانب مهمة أخرى
- مقدار الغرامات في حالة التأخير في السداد.
في أغلب الأحيان ، تكون الفائدة 1٪ من المبلغ المستحق عن كل يوم متأخر ، ولكن قد تكون هناك عقوبات أخرى لخرق العقد. - احتمال الاستيلاء على السيارة لسداد الديون الائتمانية
- وجود مراجعات من عملاء البنك الآخرين ، بما في ذلك أولئك الذين استخدموا خدمة قرض السيارة.
تصنيف أفضل البنوك للحصول على قرض السيارة
سبيربنك
يحتل أكبر بنك في البلاد الصدارة في التصنيف ، والذي تبدو شروطه مواتية للعملاء ، على الرغم من أن شركته الفرعية ، Cetelem Bank ، تعمل في الواقع في قروض السيارات.
يقدم البنك قروض السيارات لكل من السيارات الجديدة والسيارات من السوق الثانوية. من بين المتطلبات للمقترضين: الجنسية الروسية ، سن المقترض - 21-75 سنة ، التسجيل الدائم في إحدى مناطق تواجد البنك.
للحصول على قرض ، يلزم سداد 15٪ من قيمة السيارة مبدئيًا. سيعتمد حجم سعر الفائدة على ما إذا تم شراء السيارة جديدة أو مستعملة ، وكذلك ما إذا كان المقترض يشارك في أحد برامج قروض السيارات التي يقدمها البنك.
تينكوف
يجذب قرض السيارة في هذا البنك حقيقة أنه لا يتطلب دفعة أولية وإثباتًا للدخل ، كما يسمح لك بشراء سيارة جديدة أو مستعملة.
في عام 2019 ، كان معدل قرض السيارة 9.9٪ ، والحد الأقصى لحجم القرض يصل إلى 2 مليون روبل. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم البنك بشكل مستقل بفحص السيارة بحثًا عن "الموثوقية" على أساس شرطة المرور ودائرة الضرائب الفيدرالية بحثًا عن وجود غرامات وديون وحظر.
في الوقت نفسه ، لا يتدخل البنك في اختيار السيارة المستقبلية من قبل العميل ، مما يوفر حرية مطلقة في التصرف. عند الانتهاء من المعاملة ، سيحتاج مالك السيارة إلى تقديم نسخة من اتفاقية الشراء والبيع و PTS.
للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، فأنت تحتاج فقط إلى جواز سفر ورخصة قيادة ، بينما يجب أن يتراوح عمر المقترض بين 18 و 70 عامًا.
VTB
يسمح هذا البنك أيضًا بشراء سيارة في السوق الثانوية ومن تاجر معتمد ، ويقدم شروطًا وأسعار فائدة مختلفة اعتمادًا على السيارة المختارة.
لذلك ، لشراء نموذج جديد ، فإن المؤسسة المالية مستعدة لتخصيص ما يصل إلى 7 ملايين.روبل لمدة 7 سنوات وبنسبة 3.5٪. بالنسبة للسيارة المستعملة من بائع خاص ، سيرتفع السعر إلى 8٪ ، وسيبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض 3 ملايين روبل ، بينما سيكلف السيارة المستعملة من الصالون 2.5٪ فقط ، بينما يرتفع الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى 5 مليون روبل.
بالإضافة إلى ذلك ، لدى البنك برنامج لإعادة تمويل قروض السيارات الحالية الصادرة عن البنوك الأخرى ، كما يعرض شراء المركبات التجارية والسيارات بأموال مقترضة.
مركز الاستثمار
سيتمكن العميل من اختيار أحد خطط التمويل الثلاثة المقترحة لنفسه:
- برنامج بمعدل 9.5٪ حصريًا للمركبات الخفيفة الجديدة ، ويجب ألا تقل الدفعة الأولية عن 20٪ ؛
- شراء أي سيارة بنسبة 13.75٪ ومقدم 10٪ ؛
- شراء أي مركبة تجارية بنسبة 16.25٪ ودفعة مقدمة 20٪.
أورالسيب
يقدم هذا البنك قروض شراء سيارات جديدة في إطار برنامج Autopartner. وهي تنص على قرض يصل إلى 5 ملايين روبل بمعدل 10.9٪ ، بينما يجب أن تكون الدفعة الأولى 20٪ على الأقل من تكلفة السيارة.
أيضًا ، تقدم هذه المؤسسة المالية برنامجًا خاصًا يلغي الحاجة إلى إصدار سياسة CASCO ، على الرغم من أن المعدل على مثل هذا القرض سيكون بالفعل 14.8٪. من الممكن أيضًا شراء سيارة مستعملة بنفس المخطط.
برنامج مثير للاهتمام هو إمكانية دفع متبقي ، يجب ألا يزيد مبلغها عن 45٪ من قيمة السيارة ، ويمكن سداد آخر دفعة نقدًا ، بعد بيع السيارة عن طريق وكالة سيارات أو نتيجة تسليم السيارة عن طريق المقايضة.
استنتاج
تحاول العديد من مؤسسات الائتمان الاستفادة من الأمية القانونية والمالية لمعظم عملائها. هذه صياغة معقدة للغاية ، وتكاليف إضافية مستترة ، ونصوص دقيقة سيئة السمعة. وبالتالي ، حتى مع أسعار الفائدة المنخفضة ، لا تزال البنوك تتلقى تعويضات بطرق أخرى.
لذلك ، من أجل عدم تلقي الخدمات المفروضة ، وعدم دفع مبالغ كبيرة أكثر من اللازم ، يُنصح المقترضون بالحصول أولاً على معلومات شاملة حول جميع عروض قروض السيارات للبنوك ، وتحليل مزايا ومضايقات كل منهم ، من أجل الاستمتاع الكامل بشرائهم لاحقًا. .
